Regimul juridic al platilor transfrontaliere in cadrul uniunii europene

Consideraţii introductive ............................................................. 13
CAPITOLUL I. PLATA – MOD DE EXECUTARE VOLUNTARĂ
A OBLIGAŢIEI...................................................... 23
1.1. Caracterizare generală ........................................................ 23
1.2. Locul executării obligaţiei de plată ..................................... 24
1.3. Data exigibilităţii plăţii ........................................................ 27
1.4. Pluralitatea de plăţi şi imputaţia plăţii ................................. 28
1.5. Moneda de plată .................................................................. 30
CAPITOLUL II. REGLEMENTAREA PRINCIPIULUI LIBEREI
CIRCULAŢII A CAPITALURILOR........................ 37
2.1. Principiul liberei circulaţii a capitalurilor şi sistemul
Organizaţiei Naţiunilor Unite ............................................... 37
2.2. Principiul liberei circulaţii a capitalurilor şi organizaţii
interstatale specializate cu vocaţie la universalitate ............ 40
2.3. Principiul liberei circulaţii a capitalurilor şi organizaţiile
interstatale de cooperare economică ................................... 41
2.4. Libera circulaţie a capitalurilor şi plăţilor în dreptul
comunitar ............................................................................. 43
2.4.1. Libera circulaţie a capitalurilor ................................. 43
2.4.1.1. Rolul Curţii de Justiţie a Comunităţilor Europene
în precizarea elementelor liberei circulaţii a
capitalurilor ......................................................... 44
2.4.2. Libertatea plăţilor transfrontaliere ............................ 54
2.4.2.1. Rolul Curţii de Justiţie a Comunităţilor Europene
în precizarea libertăţii plăţilor transfrontaliere .. 55
CAPITOLUL III. MIJLOACE ŞI INSTRUMENTE DE PLATĂ ........ 66
3.1. Mijloacele de plată ............................................................... 66
3.1.1. Plata prin monedă fiduciară ....................................... 66
3.1.2. Plata prin monedă scripturală ................................... 67
3.1.3. Plata prin monedă electronică ................................... 67
3.2. Instrumentele de plată – concept, clasificări ....................... 68
3.3. Instrumente de plată – titluri de credit (cambia, biletul la
ordin, cecul) .......................................................................... 72
424 REGIMUL JURIDIC AL PLĂŢILOR TRANSFRONTALIERE
3.3.1. Cambia ....................................................................... 75
3.3.1.1. Caracterele specifice ............................................ 75
3.3.1.2. Acceptarea. Protestul de neacceptare .................. 82
3.3.1.3. Avalul ................................................................... 84
3.3.1.4. Transmiterea cambiei. Girul................................. 87
3.3.1.5. Categorii de cambii ............................................... 92
3.3.1.6. Plata. Protestul de neplată ................................... 94
3.3.2. Biletul la ordin ......................................................... 108
3.3.3. Cecul ......................................................................... 112
3.3.3.1. Concept şi trăsăturile caracteristice .................. 112
3.3.3.2. Transmiterea cecului. Girul ................................ 118
3.3.3.3. Avalul ................................................................. 119
3.3.3.4. Plata ................................................................... 120
3.3.3.5. Categorii de cecuri reglementate de lege ........... 126
3.4. Warantul ............................................................................ 131
3.4.1. Transmiterea warantului ......................................... 133
3.5. Ordinul de plată - specific .................................................. 134
3.6. Instrumentul de debitare directă ....................................... 137
3.7. Cardul de plată

................................................................... 141
3.8. Viramentul ......................................................................... 151
CAPITOLUL IV. REGIMUL PRESTATORILOR SERVICIILOR
DE PLATĂ ÎN DREPTUL COMUNITAR........... 159
4.1. Evoluţii de reglementare – serviciile de plată .................... 159
4.2. Categorii de prestatori de servicii de plată ........................ 169
4.2.1. Prezentare generală ................................................. 169
4.2.2. Instituţiile de plată ................................................... 170
4.2.3. Instituţiile de credit ................................................. 184
4.2.4. Instituţiile emitente de monedă electronică ............. 188
4.2.5. Instituţiile de cecuri poştale ..................................... 192
4.2.6.Alţi prestatori de servicii de plată ............................ 199
4.3. Prestarea serviciilor de plată ............................................. 200
4.3.1. Caracterizare generală. Contractele dintre
prestatorii şi utilizatorii serviciilor de plată ............ 200
4.3.2. Obligaţiile prestatorului serviciilor de plată ............ 201
4.3.2.1. Obligaţia de informare a utilizatorului .............. 201
4.3.2.1.1. Obligaţia de informare prealabilă. Conţinutul
informaţiilor prealabile ................................... 202
CONSIDERAŢII INTRODUCTIVE 425
4.3.2.1.2.Obligaţia de informare în cursul executării
contractului-cadru ........................................... 206
4.3.2.1.3.Obligaţia de informare după executarea
obligaţiei de plată ............................................ 207
4.3.2.2. Obligaţia de executare a operaţiunii de plată .... 208
4.3.2.3. Obligaţia de rambursare a sumelor plătite
eronat................................................................. 210
4.3.3. Obligaţiile utilizatorilor serviciilor de plată ............. 211
4.3.3.1. Obligaţia de exprimare a acordului privind
executarea operaţiunii de plată ........................ 211
4.3.3.2. Obligaţii legate de instrumentul de plată utilizat 211
4.3.3.3. Obligaţia de plată a comisioanelor ..................... 212
4.3.4. Termenele care afectează executarea obligaţiilor
de către părţile contractului de prestare de servicii
de plată .................................................................... 212
4.3.5. Moneda contractului şi conversia monetară ............ 214
4.3.6. Rezilierea contractului-cadru .................................. 214
4.3.7. Răspunderea părţilor angajate în efectuarea unei
plăţi ......................................................................... 215
4.3.7.1. Răspunderea prestatorului de servicii de plată . 215
4.3.7.2. Răspunderea utilizatorilor de servicii de plată .. 216
4.3.8. Soluţionarea litigiilor născute în legătură cu
prestarea serviciilor de plată .................................. 217
4.3.9. Informaţii privind plătitorul ..................................... 226
4.3.10. Serviciile de plată transfrontalieră în euro -
reguli speciale ........................................................ 229
4.3.10.1. Cerinţe ale plăţilor transfrontaliere în
euro .................................................................. 229
4.3.10.2. Crearea unei zone unice de plăţi în euro.
Rolul Consiliului European al Plăţilor .............. 233
CAPITOLUL V. TEHNICI ŞI PROCEDURI DE REALIZARE A
PLĂŢILOR TRANSFRONTALIERE...................................... 242
5.1. Decontarea interbancară ................................................... 242
5.2. Mecanisme şi tehnici de decontare interbancară

.............. 243
5.3. Sisteme de plăţi .................................................................. 250
5.4. Plăţi de mare valoare şi plăţi de mică valoare ................... 254
5.5. Procedeele de decontare interbancară a plăţilor
transfrontaliere în Uniunea Europeană .............................. 255
5.5.1. Sisteme de plăţi de mare valoare (wholesale) .......... 255
5.5.1.1. Sistemul TARGET2 ............................................. 256
5.5.1.2. Sistemul EURO1 .................................................. 268
5.5.1.3. Sistemul CLS ....................................................... 276
5.5.1.4. Sistemul SIC ....................................................... 287
5.5.1.5. Sistemul euroSIC ................................................ 290
5.5.2. Sisteme de plăţi de mică valoare (retail) .................. 294
5.5.2.1.Sistemul STEP1 ................................................... 294
5.5.2.2. Sistemul STEP2 .................................................. 297
5.5.2.3. Reţele operate de grupuri bancare ..................... 302
5.5.2.3.1. TIPANET .......................................................... 302
5.5.2.3.2. Eurogiro ........................................................... 304
5.5.2.3.3. S-Interpay ....................................................... 306
5.5.3. Sistemul băncilor corespondente.............................. 308
5.5.4. Reţeaua de comunicaţii interbancare internaţionale
(SWIFT) .................................................................... 310
5.6. Alte proceduri pentru efectuarea de plăţi transfrontaliere
în Uniunea Europeană ....................................................... 312
5.6.1. Scheme de plată cu card .......................................... 312
5.6.2. Scheme de plată cu monedă electronică .................. 319
5.6.3. Serviciile de remiteri internaţionale de bani ............ 321
5.7. Riscuri în sistemele de plăţi ............................................... 325
5.7.1. Riscul de decontare .................................................. 325
5.7.2. Riscuri asociate decontării pe bază netă ................. 330
5.7.2.1. Riscul de credit ................................................... 330
5.7.2.2. Riscul de lichiditate ............................................ 332
5.7.3. Riscuri asociate decontării pe bază brută ................ 333
5.7.3.1. Riscul de credit ................................................... 334
5.7.3.2. Riscul de lichiditate. Blocarea decontării ........... 335
5.8. Reglementări şi principii aplicabile sistemelor de plăţi şi
schemelor de plată din cadrul Uniunii Europene ............... 336
5.8.1. Băncile centrale şi sistemele de plăţi ....................... 336
5.8.2. Reglementări comunitare aplicabile sistemelor de
plăţi ......................................................................... 347
5.8.3. Principii aplicabile sistemelor de plăţi din Uniunea
Europeană ................................................................ 356
5.8.3.1. Principiile Lamfalussy ........................................ 356
5.8.3.2. Cerinţele minime comune pentru sistemele de
plăţi naţionale ................................................... 359
5.8.3.3. Principiile fundamentale pentru sistemele de
plăţi de importanţă sistemică ............................ 362
5.8.3.4. Cerinţele minime pentru asigurarea
continuităţii activităţii în cadrul sistemelor de
plăţi de importanţă sistemică ............................ 368
5.8.3.5. Principiile aplicabile schemelor de plată cu
card .................................................................... 371
5.8.3.6. Principii aplicabile schemelor de plată cu
monedă electronică

............................................ 373
CAPITOLUL VI. PROBLEME DE DREPT CONFLICTUALRIDICATE DE PLĂŢILE TRANSFRONTALIERE.......................................................... 375
6.1.Soluţii conflictuale privind statutul juridic al prestatorilor
de servicii de plată ............................................................. 375
6.2. Soluţii conflictuale privind plata transfrontalieră .............. 377
6.3. Soluţii conflictuale privind instrumentele de plată
transfrontalieră .................................................................. 380
6.3.1. Soluţii conflictuale privind cambia, biletul la
ordin şi cecul ............................................................ 380
6.3.2. Soluţii conflictuale privind warantul ....................... 384
6.4. Soluţii conflictuale privind contractele încheiate în
procesul de efectuare a operaţiunilor de plată
transfrontalieră .................................................................. 385
6.5. Soluţii conflictuale privind sistemele de plăţi ..................... 386
CAPITOLUL VII. PERSPECTIVE ................................................ 388
Bibliografie ................................................................................ 405