Dreptul asigurarilor. Reglementarea activitatii de asigurare. Teoria generala a contractelor de asigurare

PARTEA ÎNTÂI. ACTIVITATEA DE ASIGURARE. 1
CAPITOLUL I. Repere conceptuale şi istorice. 1
I. Rolul sistemului de asigurări1
II. Principalii factori ai apariţiei asigurărilor moderne. 3
III. Evoluţia istorică a asigurărilor. 4
IV. Evoluţia pieţei asigurărilor în România. 8
CAPITOLUL II. Operaţiunea de asigurare. 15
I. Fundamentele tehnice ale operaţiunii de asigurare. 15
A. Definiţia juridică şi tehnică a operaţiunii de asigurare. 15
B. Mecanismul tehnic al operaţiunii de asigurare. 16
1) Elementele mecanismului asigurării17
2) Tehnici de gestiune a riscurilor prin divizarea acestora. 20
a) Reasigurarea. 20
b) Coasigurarea. 23
II. Domeniul şi diversitatea asigurărilor. 24
A. Asigurări sociale şi asigurări comerciale. 24
1) Asigurările sociale. 24
2) Diferenţele dintre asigurările comerciale şi cele sociale. 27
3) Asigurări şi pensii private. 29
B. Clasificarea asigurărilor comerciale. 31
1) Asigurări de viaţă, anuităţi şi asigurări de viaţă suplimentare. 32
2) Asigurări de căsătorie şi asigurări de naştere. 33
3) Asigurări de viaţă şi anuităţi care sunt legate de fonduri de investiţii34
4) Asigurări permanente de sănătate. 34
CAPITOLUL III ACTIVITATEA DE ASIGURARE. 44
I. Cadrul legal al activităţii de asigurare. 44
A. Reglementarea asigurărilor în România. 45
B. Dreptul Comunitar al Asigurărilor46
II. Întreprinderile comerciale de asigurări51
A. Categoriile de asigurători autorizaţi să opereze în România. 54
1. Asigurătorii cu sediul într-un stat membru al Uniunii Europene. 55
2. Asigurătorii (şi reasigurătorii) din state terţe. 57
B. Autorizarea societăţilor de asigurare pe acţiuni57
C. Intermediarii în asigurări61
1. Activitatea de intermediere în asigurări61
a) Brokerii de asigurare. 63
b) Agenţii de asigurare. 69
III. Supravegherea activităţii societăţilor din domeniul asigurărilor. 75
A. Norme de prudenţă organizaţională (managerială)76
B. Norme prudenţiale de natură contabil-financiară. 79
C. Măsuri prudenţiale pentru asigurarea solvabilităţii patrimoniale şi a capacităţii de plată. 83
IV. Insolvenţa societăţilor din domeniul asigurărilor. 85
A. Redresarea financiară - o procedură administrativă de restabilire a situaţiei patrimoniale şi de trezorerie 87
1) Măsuri de redresare. 88
2) Modalităţi de redresare. 90
3) Închiderea procedurii de redresare financiară. 91
B. Procedura falimentului93
C. Protecţia creditorilor de asigurări în procedura falimentului95
V. Comisia de Supraveghere a Asigurărilor. 96
PARTEA A DOUA. TEORIA GENERALĂ A CONTRACTULUI DE ASIGURARE. 100
CAPITOLUL I. Caracteristicile fundamentale ale contractului de asigurare. 100
I. Caracterele juridice ale contractului de asigurare. 100
II. Părţile contractante. Precizări terminologice. 106
III. Interesul asigurabil111
IV. Evenimentul asigurat116
A. Determinarea riscului117
1. Modalităţi generale de determinare a întinderii garanţiei oferite prin poliţă.117
2. Excluderea riscurilor de la acoperire. 118
§1. Excluderile legale de la acoperire. 120
§2. Excluderile convenţionale directe. 122
B. Alte condiţii ale riscului126
C. Circumstanţele acoperite. 132
1. Noţiune. 133
2. Regim juridic. 135
D. Perioada de timp acoperită. 139
CAPITOLUL II. Încheierea contractului de asigurare. 143
I. Formarea contractului sau manifestarea consimţământului143
A. Procedura formării acordului de voinţe. 143
B. Dreptul de dezicere al consumatorilor în cazul contractelor încheiate la distanţă. 145
II. Informarea (pre)contractuală sau calitatea consimţământului146
A. Informarea asigurătorului de către asigurat151
1. Fundamentul şi conţinutul obligaţiei de informare din partea asiguratului151
2. Relativizarea sancţionării neîndeplinirii obligaţiei de informare. 153
B. Informarea clienţilor de către asigurătorii şi intermediarii în asigurări159
§1. Conţinutul obligaţiei de informare a asiguraţilor, în vederea încheierii unui contract de asigurare 161
1. Reglementarea conţinutului minim al informaţiei datorate de asigurător161
2. Problema procedurii de informare. 165
§2. Efectele neîndeplinirii obligaţiei de informare. 173
1. Fundamentul şi natura juridică ale dreptului la reparaţie al clientului173
2. Ineficacitatea juridică a prevederilor contractuale cu privire la care nu s-a realizat informarea 174
C. Obligaţia de sfătuire datorată de asigurător sau brokerul de asigurări177
1. Conţinutul obligaţiei de sfătuire. 177
2. Întinderea obligaţiei de sfătuire. 179
a) Limitele relative ale obligaţiei de sfătuire (sau întinderea pe orizontală).179
b) Intensitatea obligaţiei de sfătuire (sau întinderea obligaţiei pe verticală)181
D. Protecţia consumatorilor prin interpretarea contractelor. Regimul juridic al clauzelor abuzive. 182
CAPITOLUL III. Efectele contractului de asigurare. 188
I. Obligaţiile asiguratului188
A. Plata primelor de asigurare (principala obligaţie a asiguratului)188
1) Stabilirea cuantumului primei de asigurare. 188
2) Principiile primei de asigurare. 190
a) Principiul proporţionalităţii primei cu riscul190
b) Principiul indivizibilităţii primei192
c) Caracterul anticipat al obligaţiei de plată a primei193
3) Debitorul obligaţiei de plată. 193
4) Modalităţile de plată a primei195
5) Consecinţele neexecutării obligaţiei de plată a primelor197
a) Asigurările generale. 197
b) Asigurările de viaţă. 202
B. Obligaţiile asiguratului, altele decât plata primelor205
1) Obligaţia de informare continuă. 205
2) Obligaţia de minimă diligenţă în vederea prevenirii riscului210
3) Obligaţiile asiguratului la producerea evenimentului asigurat210
a) Măsuri pentru limitarea pagubelor211
b) Declararea survenirii riscului211
II. Obligaţia asigurătorului de plată indemnizaţiei de asigurare. 215
A. Consecinţele acoperite prin asigurare. 215
B. Principiul indemnitar (al despăgubirii)217
1. Noţiune şi funcţii217
a) Asigurările de persoane. 219
b) Poliţele încheiate pe baza valorii agreate. 221
C. Aplicarea principiul indemnitar în cazul asigurărilor excesive. 222
1). Supraasigurarea. 222
a). Supraasigurarea frauduloasă. 223
b). Supraasigurarea simplă. 224
2. Asigurările multiple cumulative. 225
D. Limitarea naturii de despăgubire a indemnizaţiei asigurătorului230
1. Limitarea convenţională a principiului indemnitar231
2) Subasigurarea. 234
CAPITOLUL IV. Contractul de asigurare şi terţii237
I. Terţii creditori ai asigurătorului237
A. Beneficiarul în asigurările de persoane şi de bunuri237
1) Atribuirea beneficiului contractului237
2) Modalităţile de atribuire a beneficiului contractului239
B. Terţul prejudiciat, în asigurările de răspundere civilă. 242
1) Procedura de stabilire a răspunderii asiguratului şi a obligaţiei asigurătorului243
2) Calitatea şi poziţia asigurătorului în cadrul procesual deschis de terţul păgubit246
C. Situaţia creditorului cu garanţie reală asupra bunului asigurat248
II. Terţii debitori ai asigurătorului. Principiul subrogaţiei250
A. Fundamentul juridic al subrogaţiei asigurătorului în drepturile şi acţiunile asiguratului împotriva terţului responsabil de avarierea, distrugerea ori furtul bunului250
a) Evoluţia ezitantă a instituţiei subrogaţiei în asigurări250
b) Reglementarea principiului subrogaţiei personale în asigurări252
B. Regimul subrogaţiei253
a) Condiţiile subrogaţiei asigurătorului253
b) Efectele subrogaţiei254
BIBLIOGRAFIE SELECTIVĂ