Tratat teoretic si practic de drept comercial. Volumul IV

Partea I. Istoria multimilenara a activitatii bancare

Capitolul I. Primele sase milenii de practica bancara

Sectiunea 1. Antichitatea si evul mediu

§ 1. Orientul antic

§2. Grecia antica

§3. Roma antica

§4. Evul Mediu Crestin

§5. Bancherii Renasterii

§6. Bancile de emisiune

Sectiunea a 2-a. Perioada moderna. Evolutia institutiilor bancare in secolul XIX

§1. Aspecte generale

§2. Institutiile bancare de emisiune

§3. Casele bancare ("bancile private")

§4. Bancile comerciale

§5. Institutiile parabancare

Concluziile Capitolului 1

Bibliografie recomandata

Capitolul II. Scurt istoric al practicii si al legislatiei bancare pe teritoriul romanesc

Sectiunea 1. Prima societate bancara europeana in Dacia Traiana

§ 1. imparatul Traian cucereste Dacia

§2. Instrumenta Dacica in tabulis ceratis conscripta

§3. Societas danistariae

Sectiunea a 2-a. Banca Nationala a Romaniei

§1. Primele initiative

§2. Constituirea Bancii Nationale

§3. Primul deceniu de activitate

§4. Al doilea deceniu de activitate

§5. intre inceputul secolului XX si declansarea Primului Razboi Mondial

§6. Banca Nationala in timpul Marelui Razboi (1914-1918)

§7. Perioada interbelica

§8. Banca Nationala a Romaniei in perioada economiei socialiste

§9. Banca Nationala a Romaniei dupa Revolutie

Sectiunea a 3-a. Scurt istoric al unor banci romanesti reprezentative

§ 1. Banca Marmorosch Blank & Co

§2. Banca "Albina" din Sibiu

Concluziile Capitolului II

Bibliografie recomandata

Documente

Sectiunea 1. Marea Britanie

§1. Aspecte generale

§2. Instrumentele de credit

§3. Moneda britanica si varietatile sale

§4. Intermediarii financiari

§5. Piata bancara pentru creditarea economiei

§6. Piata valorilor mobiliare

§7. Interventiile Bancii Angliei pe pietele financiare

Sectiunea a 2-a. Statele Unite ale Americii

§1. Instrumentele de credit

§2. Moneda americana si varietatile ei

§3. Intermediarii financiari

§4. Piata bancara pentru creditarea economiei

§5. Piata valorilor mobiliare

§6. Rolul bancii centrale pe piata bancara

Sectiunea a 3-a. Franta

§1. Reglementarea legala a institutiilor bancare

§2. Bancile

§3. Celelalte institutii de credit

§4. Interventia statului in activitatea bancara

§5. Resursele bancilor

Sectiunea a 4-a. Elvetia

§1. Aspecte generale. Instrumentele de credit si moneda

§2. Intermediarii financiari

§3. Creditarea economiei

§4. Piata financiara

Sectiunea 5-a. Germania

§1. Instrumetele de credit

§2. Formele monedei

§3. Sistemul bancar

§4. Pietele de valori mobiliare

Sectiunea a 6-a. Japonia

§1. Formele monedei si instrumentele de credit

§2. Intermediarii financiari

§3. Pietele creditului

§4. Pietele financiare

Bibliografie recomandata

Document

Piata bancara unica europeana

Sectiunea 1. Premisele

§1. Sistemul bancar european

§2. Libera circulatie si restrictiile acesteia

Sectiunea a 2-a. Realizarea pietei bancare unice

§1. Metodele Comisiei

§2. Exercitarea activitatii institutiilor de credit in Uniunea Europeana.

Directiva 2000/12/CE din 20 martie 2000, modificata prin Directiva 2000/28/CE din 18 septembrie 2000 si prin Directiva 2000/87/CE din 16 decembrie 2002. Accesul la activitate

§3. Supravegherea prudentiala a institutiilor de credit

§4. Garantarea depozitelor

Sectiunea a 3-a. Concurenta pe piata bancara unica

§1. Acorduri interbancare

§2. Concentrarile bancare

Bibliografie recomandata

Documente

Capitolul V. Functiile bancilor

Sectiunea 1. Evolutia functiilor bancilor

§1. Functiile evidente

§2. Functiile implicite

Sectiunea a 2-a. Exercitarea functiilor bancilor

§1. Functia compensatoare in spatiu

§2. Functia compensatoare in timp

§3. Functia de creatie monetara

§4. Functia de creatie economica

Sectiunea a 3-a. Riscul bancar

Sectiunea a 4-a. Responsabilitatea bancara

§1. Raspunderea civila a bancii

§2. Raspunderea administrativa a bancii

§3. Raspunderea penala a bancii

Sectiunea a 5-a. Noile trasaturi caracteristice ale activitatii bancare

§1. Aspecte generale

§2. Aspecte noi ale informatizarii tehnicilor bancare. Distribuitorul automat si banca la domiciliu

Sectiunea a 6-a. Contenciosul bancar

§1. Notiunea contenciosului bancar

§2. Aspecte esentiale ale contenciosului bancar

Bibliografie recomandata

Documente

Sectiunea 1. Scurt istoric

Sectiunea a 2-a. Statutul legal actual al B.N.R

§1. Aspecte introductive

§2. Dispozitii generale

§3. Politica monetara, politica de curs de schimb si regimul valutar

§4. Emisiunea monetara

§5. Operatiuni cu institutiile de credit

§6. Supravegherea prudentiala a institutiilor de credit

§7. Operatiuni pe contul statului

§8. Operatiuni cu aur si active externe

§9. Conducerea si administrarea B.N.R

§10. Situatiile financiare anuale si evidenta contabila

§11. Reglementarile B.N.R., statisticile si alte prevederi

Bibliografie recomandata

Capitolul VII. Institutie de credit

Sectiunea 1. Dispozitii comune

A. Dispozitii generale

§1. Domeniul de aplicare

§2. Definitii

§3. Cerinte minime de acces la activitate

§4. Activitati permise si activitati interzise institutiilor de credit

§5. Conditiile minime pentru desfasurarea activitatii institutiilor de credit. Cerinte de capital si de administrare a riscului

§6. Actionariatul

§7. Procedura de autorizare si retragerea autorizatiei institutiilor de credit, persoane juridice romane

§8. Regimul institutiilor de credit si al institutiilor financiare din alte state membre

§9. Regimul institutiilor de credit din state terte

§10. Desfasurarea activitatii in afara teritoriului Romaniei

§11. Autorizarea in situatii speciale

B. Cerinte operationale

§1. Organizare si conducere

§2. Secretul profesional in domeniul bancar si relatia cu clientele (art. 111-121 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006)

§3. Cerinte pentru acoperirea riscurilor

§4. Situatii financiare si de audit

§5. Cerinte de publicare pentru institutiile de credit

C. Supravegherea si cerinte de publicare pentru B.N.R

§1. Supravegherea institutiilor de credit, persoane juridice romane

§2. Supravegherea pe baza consolidata

§3. Schimbul de informatii si secretul profesional

§4. Cerinte de publicare pentru B.N.R

§5. Masuri de supraveghere si sanctiuni

§6. Supravegherea speciala si administrarea speciala

§7. Cai de contestare

§8. Dispozitii aplicabile societatilor de servicii de investitii financiare

Sectiunea a 2-a. Dispozitii specifice

A.Banci .

B. Banci de economisire si creditare in domeniul locativ

C. Banci de credit ipotecar

D. Institutiile emitente de moneda electronica

E. Organizatii cooperatiste de credit

F. Sisteme de plati

Bibliografie recomandata

Sectiunea 1. Crizele bancare

§ 1. De ce falimenteaza bancile?

§2. Falimentele in Franta

§3. Falimentele in spatiul mioritic

3.1. Falimentul Bancii Nationale a Moldovei

3.2. Falimentul Bancii Franco-Romane

3.3. Falimentul Bancii Marmorosch Blank & Co. (1932)

§4. Cauzele crizelor bancare

§5. Specificul tratamentului crizelor bancare

§6. Exemple de falimente bancare

§7. Concluzii privind falimentele bancilor

§8. Profilaxia falimentelor bancare

Sectiunea a 2-a. Ordonanta Guvernului nr. 10/2004. Eternul provizorat

Sectiunea a 3-a. Participantii la procedura falimentului institutiilor de credit. Organele care aplica procedura (art. 3) si ceilalti participanti

Sectiunea a 4-a. Deschiderea procedurii si primele masuri

§1. Cererile

§2. Primele masuri specifice (art. 15)

§3. Consecintele imediate ale deschiderii procedurii [art. 16 alin. (4)-(7)]

Sectiunea a 5-a. Masuri de lichidare

§1. Norme legale aplicabile

§2. Distribuirea produsului lichidarii. Creante cu garantii reale

Sectiunea a 6-a. Raspunderea organelor de conducere, a cenzorilor si a personalului de executie sau cu atributii de control din institutia de credit ajunsa in stare de insolventa (art. 39-42). inchiderea procedurii

Bibliografie recomandata

Capitolul IX. Insolventa fara frontiere a institutiilor de credit

Sectiunea 1. Generalitati

Sectiunea a 2-a. Recunoasterea efectelor hotararilor jurisdictionale

pronuntate intr-un alt stat. Legea nr. 105/1992. Principiile

Sectiunea a 3-a. Conflictul de jurisdictie si conflictul de legi

§ 1. Conflictul de jurisdictie

§2. Conflictul de legi (art. 158-164; art. 40-147)

Sectiunea a 4-a. Recunoasterea efectelor hotararilor jurisdictionale pronuntate intr-un alt stat

Sectiunea a 5-a. Legea nr. 637/2002

Sectiunea a 6-a. Ordonanta Guvernului nr. 10/2004

§1. Norme pentru determinarea competentei si a legii aplicabile institutiilor de credit, persoane juridice romane, inclusiv sucursalelor acestora cu sediul in strainatate, precum si sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit straine, aflate in stare de insolventa (art. 47-56)

§2. Publicarea hotararii de deschidere a procedurii si desemnarea administratorilor sau a lichidatorilor

§3. Informarea si drepturile creditorilor

§4. Procedura aplicabila sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit din alte state membre

§5. Alte dispozitii

Sectiunea a 7-a. Legea model UNCITRAL. Obiectivele

Sectiunea a 8-a. Principiile Bancii Mondiale privind insolventa si restructurarea bancilor

§1. Justificarea regimului specific al insolventei bancilor

§2. Autoritati de control a bancilor si politici bancare

§3. Proceduri de administrare a bancilor

§4. Proceduri de lichidare a bancilor

Sectiunea 1. Creatia dreptului european al falimentului

§1. Primele incercari

§2. Necesitatea unei reglementari globale

§3. incercarile de realizare a unui drept european conventional al falimentului prin conventii bilaterale si multilaterale. Conventii bilaterale

§4. incercarile de elaborare a unui drept comunitar al falimentului

§5. Regulamentul Consiliului Uniunii Europene din 29 mai 2000 privind procedurile de faliment aplicabile altor entitati decat institutiile de credit

Sectiunea a 2-a. Legislatia mileniului III. Directiva DALEC privind asanarea si lichidarea institutiilor de credit

Partea a II-a. Contractele bancare

Capitolul XI. Introducere in teoria generala a contractelor bancare

Sectiunea 1. Aspecte introductive privind natura si intinderea raspunderii contractuale a bancii

§1. Putere fragila

§2. Diversitatea si intinderea responsabilitatii bancilor

§3. Profesorul Victor Slavescu despre "Rolul si functiile bancilor"

§4. Profesorul Slavescu despre clasificarea operatiunilor bancare

Sectiunea a 2-a. Dileme si paradoxuri

§1. Dilema depozitelor de fonduri

§2. Profesorul Slavescu despre importanta atragerii capitalurilor spre fructificare

§3. Dilemele creditarii

Sectiunea a 3-a. Aspecte generale privind contul bancar, instrument juridic al relatiilor cu clientela

§ 1. Principiile contabilitatii bancare

§2. Conturile bancilor si functiile acestora

§3. Clientela bancilor

§4. Conventia de contract-cadru pentru servicii bancare

Sectiunea a 4-a. incheierea contractelor bancare. Conditii de fond si de forma

§1. Conditii de fond

§2. Conditii de forma

§3. Contractele bancare - contracte de adeziune

Sectiunea a 5-a. Influenta tehnicilor informatice asupra raportului

juridic de drept bancar

§1. Utilizarea tehnicilor informatice

§2. Dilema informatizarii bancii

§3. Realizari recente in domeniul informatizarii

Sectiunea a 6-a. Obligatia bancii de informare, de prevenire si de sfatuire a clientelei

§ 1. Aspecte generale. intinderea obligatiei de informare

§2. Obligatia de informare in cazul operatiunilor curente in cont

§3. Obligatia de informare in cazul operatiunilor de creditare

§4. Obligatia precontractuala de informare a persoanelor care garanteaza prin cautiune executarea obligatiilor debitorilor bancii

§5. Obligatia de consiliere si de avertizare

§6. Informatii facultative, obligatii derivate si exceptionale

Sectiunea a 7-a. Obligatia bancii de confidentialitate

§1. Fundamentul juridic

§2. Relatia cu clientela

Sectiunea a 8-a. Deontologia bancara

§1. Notiunea deontologiei profesionale

§2. Dilemele deontologiei bancare

§3. Actualitate si perspective

§4. Coduri de buna conduita

§5. Absenta sau imprecizia deontologiei impune reglementarea legala a raspunderii bancherului

Sectiunea a 9-a. Dreptatea celui mai puternic, in raporturile bancii cu clientul

§ 1. Prezumtia de acceptare tacita

§2. Modificare unilaterala a contractului

§3. Rezilierea unilaterala a contractului

Sectiunea a 10-a. Neamestecul si complicitatea bancii

§1. Aspecte de principiu

§2. Fundamentul principiului

Sectiunea a 11-a. Raspunderea contractuala si raspunderea delictuala a bancii

§1. Natura si specificul raspunderii

§2. Raspunderea bancii pentru creditare abuziva sau culpabila

§3. Obligatiile bancii fata de garantii rambursarii

§4. Posibilitatea determinarii prin expertiza a intinderii raspunderii bancii

§5. Alte aspecte ale raspunderii profesionale a bancii

Concluzii la Capitolul XI

Bibliografie recomandata

Documente

Jurisprudenta

Spete

Sectiunea 1. Aspecte generale privind contractul-cadru de servicii bancare

§1. Aspectele multiple ale deschiderii contului

§2. Functionarea contului bancar conform mecanismului de cont

curent comercial

§3. Aspecte specifice executarii contractului de cont curent bancar

Sectiunea a 2-a. Constituirea soldului creditor initial. Depuneri si retrageri ulterioare

§1. Depunerea initiala si operatiunile ulterioare

§2. Interpretarea tacerii titularului dupa primirea extrasului de cont

2.1. Jurisprudenta belgiana

2.2. Jurisprudenta franceza

2.3. Jurisprudenta romana

Sectiunea a 3-a. Determinarea persoanei care va fi obligata sa suporte

pierderea

§1. Stabilirea raspunderii pe temeiul culpei

§2. Rezolvarea problemei suportarii pagubei pe temeiul dreptului de proprietate

§3. Rezolvarea pe temeiul regulilor platii

Sectiunea a 4-a. Operatiuni cu cecuri bancare

§ 1. Emiterea cecului

1.1. Aspecte introductive

1.2. Premisele juridice ale emiterii cecului

1.3. Cuprinsul, girul, avalul si plata cecului

§2. Girul cecului

§3. Avalul cecului

§4. Plata cecului

§5. Cecuri fara acoperire si false cecuri

§6. Cecuri emise in alb

§7. Utilizarea gresita a cecului

7.1. Utilizarea cecului ca proviziune

7.2. Utilizarea cecului ca garantie prin scont. Cec de complezenta, fara acoperire, acceptat drept garantie reala, ulterior eliberarii fondurilor pe baza contractului de credit

7.3. Utilizarea cecului ca garantie prin cesiunea creantei

7.4. Utilizarea cecului emis de societatea comerciala, pentru plata unei datorii personale a asociatului, in beneficiul unei alte societati, al carei asociat este titularul creantei

7.5. Cecul de "garantie", o controversa si o deruta grava

§8. Incidentele platii si regresul

§9. Pluralitatea exemplarelor, alterarea, anularea si inlocuirea cecului

§10. Varietatile cecului

10.1. Cecul circular

10.2. Cecul barat (art. 38, art. 39)

10.3. Cecul platibil in cont (art. 40)

10.4. Cecul netransmisibil (art. 41)

10.5. Cecul de calatorie (art. 42)

10.6. Cecul certificat

10.7. Cecul postal

§11. Concluzii practice privind utilizarea cecului

11.1. Recomandari pentru emitent

11.2. Recomandari pentru comerciantii care primesc acest mijloc de plata

§12. Aspecte ale utilizarii cecului in SUA

Sectiunea a 5-a. Debitarea contului prin utilizarea cardului bancar

§1. Scurt istoric

§2. Aspecte generale privind emitentii cardurilor de plati. Retele si tipuri de carduri

§3. Emitentii si utilizatorii cardurilor in Romania

§4. Tipuri de carduri

§5. Glosar de termeni specifici

derulate prin intermediul instrumentelor de plata electronica

6.1. Conditii de desfasurare a tranzactiilor si clauze contractuale

6.2. Drepturi si obligatii aplicabile tuturor participantilor

6.3. Obligatiile si responsabilitatile emitentului si ale institutiei acceptante

6.4. Obligatiile si raspunderea detinatorului

6.5. Obligatiile comerciantului acceptant

§7. Emiterea instrumentelor de plata electronice

§8. Fraude si activitati cu potential de risc

§9. Monitorizarea activitatii de plati cu instrumente de plata electronica

§10. Masuri si sanctiuni

Sectiunea a 6-a. Operatiuni de virament cu disponibilitatile din contul curent

§ 1. Aspecte introductive

§2. Natura juridica a viramentului

§3. Varietatile viramentului

§4. Patologia viramentului

Sectiunea a 7-a. Poprirea soldului creditor al contului bancar

§ 1. Aspecte introductive

§2. Incidentele popririi

Concluzii la Capitolul XII

Bibliografie recomandata

Documente

Jurisprudenta

Spete

Capitolul XIII. Contractul de depozit de fonduri

Sectiunea 1. Aspecte generale

§1. Notiune si utilitate

§2. Monopolul bancilor

Sectiunea a 2-a. Definitia si natura specifica a depozitului de fonduri in banca

§1. Definitia

§2. Natura specifica

§3. Varietatile depozitelor de fonduri

Sectiunea a 3-a. Garantarea depozitelor

§1. Aspecte istorice

§2. Fondul de garantare al depozitelor

§3. Institutii de credit garantate

§4. Fonduri garantate

§5. Resursele financiare ale Fondului

Concluziile Capitolului XIII

Bibliografie recomandata

Document

Jurisprudenta

Sectiunea 1. Aspecte generale privind creditul intern

§ 1. Notiune si clasificare

§2. Riscul de credit. Aspecte introductive

§3. Creantele - garantii reale. Dreptul de proprietate asupra creantelor

§4. Limitarea riscului de credit in cazul creditului de consum

§5. Documentatia de credit

§6. Varietatile creditelor

§7. Costul creditului (dobanda)

§8. Titlul executoriu

Sectiunea a 2-a. Necesitatea garantarii obligatiei de rambursare a creditului

§1. Importanta si varietatea garantiilor

§2. Situatia creantelor bancare negarantate cu garantii reale

§3. Patrimoniul debitorului. Fondurile. Patrimoniul profesional

Sectiunea a 3-a. Garantiile personale

§1. Fideiusiunea. Notiune si specific

§2. Constituirea fideiusiunii

§3. Efectele fideiusiunii

§4. Stingerea fideiusiunii

§5. Derivatele fideiusiunii

Sectiunea a 4-a. Garantia reala mobiliara

§1. Specific

§2. Obiect

§3. Caractere

§4. Constituire

§5. Efecte

§6. incetare

§7. Publicitate

§8. Prioritatea garantiilor

§9. Executare

§10. Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare

Sectiunea a 5-a. Clauza de rezerva a dreptului de proprietate

§1. Utilitate

§2. Natura controversata a clauzei

§3. Regimul juridic al bunurilor pana la plata pretului

§4. Utilizarea clauzei in favoarea bancii creditoare

§5. Utilizarea clauzei contra bancii

Sectiunea a 6-a. Alte modalitati de garantare

§ 1. Afectarea ca garantie a soldului creditor al unui cont bancar (escrow account)

§2. Depozitul bancar constituit ca garantie

§3. Transferul proprietatii unor bunuri in favoarea creditorului cu titlu de garantie a creditului

§4. Trustul

§5. Ipotecile maritime si fluviale sau cele asupra aeronavelor

Sectiunea a 7-a. Ipoteca reglementata de Codul civil

§ 1. Aspecte generale

§2. Constituirea ipotecii conventionale

§3. Efectele constituirii ipotecii

§4. Scurt istoric al creditului ipotecar

§5. Ipoteca reglementata de Legea nr. 190/1999. Institutiile financiare creditoare si beneficiarii

§7.Concluziile jurisprudent^ cu privire la constituirea si valorificarea ipotecii

Sectiunea a 8-a. Reforma legislativa franceza privind garantiile

§ 1. Consideratii introductive

§2. Dispozitiile generale (art. 2284-2287)

§3. Garantiile personale

§4. Garantiile mobiliare corporale

§5. Garantiile mobiliare incorporale

§6. Rezerva proprietatii

§7. Antichreza

§8. Ipotecile

Sectiunea a 9-a. Credite cu regim legal special

§1. Creditul acordat de institutii financiare nebancare

§2. Creditul in domeniul locativ

§3. Creditul ipotecar

§4. Contractele de credit pentru consum destinate consumatorilor

persoane fizice

Sectiunea a 10-a. Creditul pentru finantarea comertului international

§ 1. Aspecte generale privind creditele bancare destinate finantarii comertului international

§2. Creditul documentar

§3. incasarea documentara (incasso)

Concluzii la Capitolul XIV

Bibliografie recomandata

Documente

Jurisprudenta

Spete