Drept bancar. Curs universitar 2008

CAPITOLUL I. NOŢIUNI GENERALE
Noţiunea şi obiectul dreptului bancar
Precizări terminologice
Problema autonomiei dreptului bancar
Specificitatea dreptului bancar
Publicizarea dreptului bancar
Sursele normative
CAPITOLUL II. ORGANIZAREA SISTEMULUI BANCAR ÎN ROMÂNIA
Aspecte introductive
Reglementare şi natură juridică
Independenţa băncii centrale
Colaborarea cu alte autorităţi şi instituţii
Aspecte introductive
Forme de colaborare
A. Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Centrale a României
B. Alte acte normative
Cooperarea internaţională
Obiectivul fundamental şi principalele atribuţii
Conducerea şi administrarea Băncii Naţionale a României
Auditarea situaţiilor financiare anuale
Nivelul pluri-instituţional asigurat de instituţiile de credit
Precizări terminologice
Definire normativă
Categorii
Forma juridică
Activitatea din străinătate
- În state membre ale Uniunii Europene
- În state terţe
Alte entităţi ce acţionează în domeniul bancar
1) Unităţile instituţiilor de credit persoane juridice române
2) Instituţiile de credit autorizate şi supravegheate de autoritatea competentă dintr-un alt stat membru
3) Instituţiile de credit autorizate şi supravegheate de autoritatea competentă
dintr-un stat terţ

DREPT BANCAR
Alte entităţi care desfăşoară activităţi bancare în România
Entităţi juridice care nu beneficiază de regimul instituţiilor de credit
Clientela
a) Interferenţele dintre instituţiile de credit şi entităţi cu roluri diverse în cadrul sistemul bancar
b) Interferenţele dintre instituţii de credit cu entităţi naţionale
- Centrala Riscurilor Bancare (CRB)
- Centrala Incidentelor de Plăţi (CIP)
- Biroul de Credit
- Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (Fond)
- Transfond
- Institutul Bancar Român
- ROMCARD
c) Interferenţele dintre instituţiile de credit cu organisme bancare comunitare
- Banca Centrală Europeană (BCE).
- Sistemul European al Băncilor Centrale(SEBC)
CAPITOLUL III. RESTRICŢII SPECIFICE DOMENIULUI BANCAR NAŢIONAL
Aspecte introductive
- Autorizaţii
Noţiuni generale
I. Fazele procedurale ale etapei de aprobare a constituirii
- Depunerea cererii şi a documentaţiei aferente
- Instrumentarea cererii şi a documentaţiei aferente
a) Obligaţia de a verifica legalitatea actelor
b) Obligaţia de a se consulta cu autorităţile competente
- Pronunţarea,comunicarea şi efectele soluţiei
II. Fazele procedurale ale etapei de autorizare a funcţionării
- Depunerea documentaţiei care atestă constituirea
- Depunerea documentaţiei care atestă modificări faţă de condiţiile în care a fost
aprobată constituirea
- Instrumentarea documentaţiei
- Pronunţarea, comunicarea şi efectele soluţiei
Respingerea unei cererii de autorizaţie
Încetarea valabilităţii unei autorizaţii
A. Retragerea autorizaţiei
B. Renunţarea la autorizaţie
C. Încetarea de drept a valabilităţii
D. Alte cazuri de încetarea a valabilităţii autorizaţiei sucursalei unei instituţii de
credit dintr-un stat terţ
- Interdicţii
1. Interdicţii referitoare la operaţiunile ce fac obiectul de activitate al instituţiilor de credit
2. Interdicţii referitoare la identificarea prin denumire a instituţiilor de credit
3. Interdicţii referitoare la onorabilitate
4. Interdicţii referitoare la acţionariat
- Incompatibilităţi
CAPITOLUL IV. ACTIVITĂŢI PERMISE INSTITUŢIILOR DE CREDIT
Aspecte introductive
Activităţi autorizabile permise instituţiilor de credit
Activităţi interzise instituţiilor de credit
- Operaţiuni interzice în baza dispoziţiilor O.U. G. nr. 99/2006
- Operaţiuni interzise prin alte acte normative
CAPITOLUL V. INSTITUŢII SPECIFICE
I. Riscul bancar şi supravegherea prudenţială a instituţiilor de credit, persoane juridice române
I.1. Aspecte introductive
I.2. Riscul bancar.
I.2.1.Noţiune şi clasificare
I.2.2.Cerinţe pentru acoperirea riscurilor
I.3. Supravegherea prudenţială a instituţiilor de credit, persoane juriidce române.
I.3.1. Aspecte generale
I.3.2. Cooperarea băncii centrale cu alte autorităţi competente
I.3.3. Măsuri de supraveghere şi sancţiuni
I.3.4. Proceduri speciale
II. Obligaţii profesionale
Aspecte introductive
- Secretul profesional în domeniul bancar
Consacrare legală
Formele răspunderii în materie.
- Obligaţia de informare a clientului
Aspecte introductive
Consacrare normativă
- Obligaţia de vigilenţă
Creaţia jurisprudenţei străine
446 DREPT BANCAR
Aplicaţii legale în sistemul naţional
- Obligaţia de publicitate
Aplicaţii în sfera instituţiilor de credit
Aplicaţii în sfera băncii centrale
III. Răspunderea instituţiilor de credit
CAPITOLUL VI. CONSTITUIREA ŞI FUNCŢIONAREA INSTITUŢIILOR DE CREDIT
Secţiunea I. Reguli comune tuturor instituţiilor de credit
Secţiunea a II-a. Societăţile comerciale de tip bancar
Noţiuni introductive privind societăţile comerciale
Reguli generale de constituire a societăţilor comerciale pe acţiuni.
Reguli speciale privitoare la societăţile pe acţiuni
Elementele specifice contractului de societate
Constituirea simulantă - singura cale de constituire a societăţii comerciale de tip bancar.
Administratorii societăţii comerciale pe acţiuni
Dispoziţii speciale prevăzute de O.U.G. nr. 99/2006. Dacă instituţia de credit optează pentru sistemul unitar de administrare, conducerea instituţiei de credit este delegată de către consiliul de administraţie la cel puţin 2 directori.
Sitemul unitar
Sistemul dualist
Dispoziţii comune sistemului unitar şi sistemului dualist.
Acţiunile
Drepturile şi obligaţiile acţionarilor
Secţiunea a III-a. Adunările generale ale acţionarilor
Adunarea generală ordinară
Adunarea generală extraordinară
Secţiunea a IV-a. Acţiunea în anulare şi acţiunea în constatarea nulităţii absolute a hotărârilor adunării generale a acţionarilor.
Suspendarea executării acestora
Suspendarea executării hotărârii A.G.A.
CAPITOLUL VII. INSTRUMENTELE DE PLATĂ
Consideraţii generale
Ordinul de plată
Cambia
Definiţie
Caracteristici
Funcţii
Condiţii de formă
Clauze cambiale
Cambia în alb
Cambii defectuoase
Reprezentarea cambială.
Girul
Avalul
Plata cambiei.
Contenciosul cambial. Executarea cambială
Biletul la ordin
Cecul
Instrumentele de plată electronică
Acreditivele documentare
Incasso-ul documentar
CAPITOLUL VIII. CONTRACTELE SPECIFICE ACTIVITĂŢII BANCARE
Secţiunea 1. Consideraţiuni generale privitoare la contractele bancare
Secţiunea 2. Contractul de cont curent
Secţiunea 3. Contractul de credit bancar
Secţiunea 4. Contractul de economisire şi creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ
Secţiunea 5. Contractul de credit pentru consum
Secţiunea 6. Contractul de depozit bancar
Secţiunea 7. Contractul de factoring
Secţiunea 8. Contractul de forfetare
Secţiunea 9. Contractul de credit furnizor
Secţiunea 10. Contractul de credit cumpărător
Secţiunea 11. Contractul de leasing
Secţiunea 12. Contractul de credit documentar
Secţiunea 13. Contractul de credit sindicalizat
Secţiunea 14. Instrumentele financiare derivate
Secţiunea 15. Contractul Forwards
Secţiunea 16. Contractul Futures
448 DREPT BANCAR
Secţiunea 17. Contractul swap
Secţiunea 18. Contractul options
CAPITOLUL IX. GARANŢIILE BANCARE
Secţiunea 1. Consideraţiuni introductive
Secţiunea 2. Garanţiile reale imobiliare Contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare
Secţiunea 3. Contractul de garanţie reală mobiliară
Secţiunea 4. Garanţiile personale Contractul de cauţiune bancară
CAPITOLUL X. PROCEDURA FALIMENTULUI INSTITUŢIILOR DE CREDIT