Grupul editorial Universul Juridic

Consideratii introductive ............................................................. 13
CAPITOLUL I. PLATA - MOD DE EXECUTARE VOLUNTARÃ
A OBLIGATIEI...................................................... 23
1.1. Caracterizare generala ........................................................ 23
1.2. Locul executarii obligatiei de plata ..................................... 24
1.3. Data exigibilitatii platii ........................................................ 27
1.4. Pluralitatea de plati si imputatia platii ................................. 28
1.5. Moneda de plata .................................................................. 30
CAPITOLUL II. REGLEMENTAREA PRINCIPIULUI LIBEREI
CIRCULATII A CAPITALURILOR........................ 37
2.1. Principiul liberei circulatii a capitalurilor si sistemul
Organizatiei Natiunilor Unite ............................................... 37
2.2. Principiul liberei circulatii a capitalurilor si organizatii
interstatale specializate cu vocatie la universalitate ............ 40
2.3. Principiul liberei circulatii a capitalurilor si organizatiile
interstatale de cooperare economica ................................... 41
2.4. Libera circulatie a capitalurilor si platilor in dreptul
comunitar ............................................................................. 43
2.4.1. Libera circulatie a capitalurilor ................................. 43
2.4.1.1. Rolul Curtii de Justitie a Comunitatilor Europene
in precizarea elementelor liberei circulatii a
capitalurilor ......................................................... 44
2.4.2. Libertatea platilor transfrontaliere ............................ 54
2.4.2.1. Rolul Curtii de Justitie a Comunitatilor Europene
in precizarea libertatii platilor transfrontaliere .. 55
CAPITOLUL III. MIJLOACE SI INSTRUMENTE DE PLATÃ ........ 66
3.1. Mijloacele de plata ............................................................... 66
3.1.1. Plata prin moneda fiduciara ....................................... 66
3.1.2. Plata prin moneda scripturala ................................... 67
3.1.3. Plata prin moneda electronica ................................... 67
3.2. Instrumentele de plata - concept, clasificari ....................... 68
3.3. Instrumente de plata - titluri de credit (cambia, biletul la
ordin, cecul) .......................................................................... 72
424 REGIMUL JURIDIC AL PLÃTILOR TRANSFRONTALIERE
3.3.1. Cambia ....................................................................... 75
3.3.1.1. Caracterele specifice ............................................ 75
3.3.1.2. Acceptarea. Protestul de neacceptare .................. 82
3.3.1.3. Avalul ................................................................... 84
3.3.1.4. Transmiterea cambiei. Girul................................. 87
3.3.1.5. Categorii de cambii ............................................... 92
3.3.1.6. Plata. Protestul de neplata ................................... 94
3.3.2. Biletul la ordin ......................................................... 108
3.3.3. Cecul ......................................................................... 112
3.3.3.1. Concept si trasaturile caracteristice .................. 112
3.3.3.2. Transmiterea cecului. Girul ................................ 118
3.3.3.3. Avalul ................................................................. 119
3.3.3.4. Plata ................................................................... 120
3.3.3.5. Categorii de cecuri reglementate de lege ........... 126
3.4. Warantul ............................................................................ 131
3.4.1. Transmiterea warantului ......................................... 133
3.5. Ordinul de plata - specific .................................................. 134
3.6. Instrumentul de debitare directa ....................................... 137
3.7. Cardul de plata### ................................................................... 141
3.8. Viramentul ......................................................................... 151
CAPITOLUL IV. REGIMUL PRESTATORILOR SERVICIILOR
DE PLATÃ IN DREPTUL COMUNITAR........... 159
4.1. Evolutii de reglementare - serviciile de plata .................... 159
4.2. Categorii de prestatori de servicii de plata ........................ 169
4.2.1. Prezentare generala ................................................. 169
4.2.2. Institutiile de plata ................................................... 170
4.2.3. Institutiile de credit ................................................. 184
4.2.4. Institutiile emitente de moneda electronica ............. 188
4.2.5. Institutiile de cecuri postale ..................................... 192
4.2.6.Alti prestatori de servicii de plata ............................ 199
4.3. Prestarea serviciilor de plata ............................................. 200
4.3.1. Caracterizare generala. Contractele dintre
prestatorii si utilizatorii serviciilor de plata ............ 200
4.3.2. Obligatiile prestatorului serviciilor de plata ............ 201
4.3.2.1. Obligatia de informare a utilizatorului .............. 201
4.3.2.1.1. Obligatia de informare prealabila. Continutul
informatiilor prealabile ................................... 202
CONSIDERATII INTRODUCTIVE 425
4.3.2.1.2.Obligatia de informare in cursul executarii
contractului-cadru ........................................... 206
4.3.2.1.3.Obligatia de informare dupa executarea
obligatiei de plata ............................................ 207
4.3.2.2. Obligatia de executare a operatiunii de plata .... 208
4.3.2.3. Obligatia de rambursare a sumelor platite
eronat................................................................. 210
4.3.3. Obligatiile utilizatorilor serviciilor de plata ............. 211
4.3.3.1. Obligatia de exprimare a acordului privind
executarea operatiunii de plata ........................ 211
4.3.3.2. Obligatii legate de instrumentul de plata utilizat 211
4.3.3.3. Obligatia de plata a comisioanelor ..................... 212
4.3.4. Termenele care afecteaza executarea obligatiilor
de catre partile contractului de prestare de servicii
de plata .................................................................... 212
4.3.5. Moneda contractului si conversia monetara ............ 214
4.3.6. Rezilierea contractului-cadru .................................. 214
4.3.7. Raspunderea partilor angajate in efectuarea unei
plati ......................................................................... 215
4.3.7.1. Raspunderea prestatorului de servicii de plata . 215
4.3.7.2. Raspunderea utilizatorilor de servicii de plata .. 216
4.3.8. Solutionarea litigiilor nascute in legatura cu
prestarea serviciilor de plata .................................. 217
4.3.9. Informatii privind platitorul ..................................... 226
4.3.10. Serviciile de plata transfrontaliera in euro -
reguli speciale ........................................................ 229
4.3.10.1. Cerinte ale platilor transfrontaliere in
euro .................................................................. 229
4.3.10.2. Crearea unei zone unice de plati in euro.
Rolul Consiliului European al Platilor .............. 233
CAPITOLUL V. TEHNICI SI PROCEDURI DE REALIZARE A
PLÃTILOR TRANSFRONTALIERE...................................... 242
5.1. Decontarea interbancara ................................................... 242
5.2. Mecanisme si tehnici de decontare interbancara ###.............. 243
5.3. Sisteme de plati .................................................................. 250
5.4. Plati de mare valoare si plati de mica valoare ................... 254
5.5. Procedeele de decontare interbancara a platilor
transfrontaliere in Uniunea Europeana .............................. 255
5.5.1. Sisteme de plati de mare valoare (wholesale) .......... 255
5.5.1.1. Sistemul TARGET2 ............................................. 256
5.5.1.2. Sistemul EURO1 .................................................. 268
5.5.1.3. Sistemul CLS ....................................................... 276
5.5.1.4. Sistemul SIC ....................................................... 287
5.5.1.5. Sistemul euroSIC ................................................ 290
5.5.2. Sisteme de plati de mica valoare (retail) .................. 294
5.5.2.1.Sistemul STEP1 ................................................... 294
5.5.2.2. Sistemul STEP2 .................................................. 297
5.5.2.3. Retele operate de grupuri bancare ..................... 302
5.5.2.3.1. TIPANET .......................................................... 302
5.5.2.3.2. Eurogiro ........................................................... 304
5.5.2.3.3. S-Interpay ....................................................... 306
5.5.3. Sistemul bancilor corespondente.............................. 308
5.5.4. Reteaua de comunicatii interbancare internationale
(SWIFT) .................................................................... 310
5.6. Alte proceduri pentru efectuarea de plati transfrontaliere
in Uniunea Europeana ....................................................... 312
5.6.1. Scheme de plata cu card .......................................... 312
5.6.2. Scheme de plata cu moneda electronica .................. 319
5.6.3. Serviciile de remiteri internationale de bani ............ 321
5.7. Riscuri in sistemele de plati ............................................... 325
5.7.1. Riscul de decontare .................................................. 325
5.7.2. Riscuri asociate decontarii pe baza neta ................. 330
5.7.2.1. Riscul de credit ................................................... 330
5.7.2.2. Riscul de lichiditate ............................................ 332
5.7.3. Riscuri asociate decontarii pe baza bruta ................ 333
5.7.3.1. Riscul de credit ................................................... 334
5.7.3.2. Riscul de lichiditate. Blocarea decontarii ........... 335
5.8. Reglementari si principii aplicabile sistemelor de plati si
schemelor de plata din cadrul Uniunii Europene ............... 336
5.8.1. Bancile centrale si sistemele de plati ....................... 336
5.8.2. Reglementari comunitare aplicabile sistemelor de
plati ......................................................................... 347
5.8.3. Principii aplicabile sistemelor de plati din Uniunea
Europeana ................................................................ 356
5.8.3.1. Principiile Lamfalussy ........................................ 356
5.8.3.2. Cerintele minime comune pentru sistemele de
plati nationale ................................................... 359
5.8.3.3. Principiile fundamentale pentru sistemele de
plati de importanta sistemica ............................ 362
5.8.3.4. Cerintele minime pentru asigurarea
continuitatii activitatii in cadrul sistemelor de
plati de importanta sistemica ............................ 368
5.8.3.5. Principiile aplicabile schemelor de plata cu
card .................................................................... 371
5.8.3.6. Principii aplicabile schemelor de plata cu
moneda electronica ###............................................ 373
CAPITOLUL VI. PROBLEME DE DREPT CONFLICTUALRIDICATE DE PLÃTILE TRANSFRONTALIERE.......................................................... 375
6.1.Solutii conflictuale privind statutul juridic al prestatorilor
de servicii de plata ............................................................. 375
6.2. Solutii conflictuale privind plata transfrontaliera .............. 377
6.3. Solutii conflictuale privind instrumentele de plata
transfrontaliera .................................................................. 380
6.3.1. Solutii conflictuale privind cambia, biletul la
ordin si cecul ............................................................ 380
6.3.2. Solutii conflictuale privind warantul ....................... 384
6.4. Solutii conflictuale privind contractele incheiate in
procesul de efectuare a operatiunilor de plata
transfrontaliera .................................................................. 385
6.5. Solutii conflictuale privind sistemele de plati ..................... 386
CAPITOLUL VII. PERSPECTIVE ................................................ 388
Bibliografie ................................................................................ 405